От 10% годовых. Рейтинг кредитов на новый автомобиль

На новогодние или рождественские праздники прекрасным подарком может стать новый автомобиль. Для того, чтобы разобраться, в каких банках имеются самые выгодные предложения, мы составили свой топ-10 кредитов на новые автомобили.

Сразу оговоримся, что в наш рейтинг не включены кредиты, которые предоставляются банками в рамках партнерских программ с официальными дилерами какого-нибудь конкретного производителя. Ведь поэтим продуктам ставки в некоторых случаях могут быть совсем другие, чем по остальным кредитам на новое авто.

Рассмотрим два случая, когда кредит берется на срок в 5 лет и в 2 года. Сумма кредита и в первом, и втором случае будет одинакова – 20 тысяч рублей. Выплаты по кредиту будем производить равными платежами, как и предусмотрено практически во всех банках.

В каждом из этих двух случаев рейтинг будет отличаться, ведь многие банки в первые месяцы предлагают пониженную ставку, которая при большем сроке хранения не так уж и влияет на конечные выплаты.

Кредит на 5 лет

Первые три места по средневзвешенной ставке сроком на 5 лет в нашем первом рейтинге займут Беларусбанк, Паритетбанк и Белагропромбанк.

Например, Беларусбанк предлагает своим клиентам по кредиту на покупку автомобиля довольно низкую ставку в 10% годовых. Правда, она будет действовать ровно 180 дней, а далее (со 181-го дня) повысится до 13% годовых (или СР + 2 п.п.). Ставка плавающая и изменяется со дня изменения ставки рефинансирования.

Срок кредитования – до 7 лет. В качестве обеспечения по кредиту выступает поручительство физических лиц.

Важная особенность: по кредиту можно взять отсрочку по уплате основного долга на 6 месяцев. Размер кредита – в пределах платежеспособности кредитополучателя. При расчете суммы возможно включение в совокупный доход кредитополучателя доходов одного поручителя-физлица.

Оформление кредита независимо от суммы гражданам, получающим зарплату либо пенсию в банке, возможно без предоставления справки о доходах. Все предложения – в таблице.

Банк и название кредита Ставка (процентов годовых) Средневзвешенная ставка (на 5 лет и сумму в 20 тысяч руб.) Ежемесячный платеж, руб. Итоговая сумма, руб. Переплата, руб. Беларусбанк, «Кредит на приобретение автомобиля» 10 – первые 180 дней, 13 (СР + 2 п.п.) – с 181 дня 12,9 454 27 242 7 242 Паритетбанк, «АвтоШанс» 12,5 – в первый год, 13 (СР + 2 п.п.) – после 12,97 455 27 285 7 285 Белагропромбанк, «На приобретение автомобиля у автодилера» 11 (СР) – в первый год, 14 (СР + 3 п.п.) – после 13,8 463 27 798 7 798 Белинвестбанк, «На приобретение автомобиля» 13,92 (1,16 ставки овернайт) 13,92 465 27 872 7 872 Приорбанк, «Кредит на новый автомобиль» 14 (СР + 3 п.п.) 14 465 27 922 7 922 Технобанк, «Кредитный продукт «Поехали» 14 (для клиентов с положительной кредитной историей, ставка уменьшается на 1 п.п.) 14 465 27 922 7 922 БНБ-Банк, «Автокредит «Оранжевый драйв» 13,99 – первые 360 дней, 14,99 – после (13,5 и 14,5 соответственно – при других условиях) 14,9 475 28 485 8 485 Франсабанк, «На приобретение нового автомобиля» 15 15 476 28 548 8 548 БТА Банк, «Кредит на покупку нового авто любой марки у компании или физ. лица» 15,5 15,5 481 28 864 8 864 Банк БелВЭБ, «Сваё аўто» 15,5– для обычных клиентов (14, 14,5, 15 – для иных категорий клиентов) 15,5 481 28 864 8 864

Таким образом, с учетом оговоренных условий, переплата по кредиту составит от 7 242 рублей до 8 864рублей, а платежи по займу будут варьироваться от 454 до 481рублей в месяц.

Кредит на 2 года

При сроке на 2 года позиции банков в рейтинге немного поменяются. На первом месте окажется все тот же Беларусбанк, а Белагропромбанк выйдет на 2 место.

Так, ставка у Белагропромбанка по кредиту «На приобретение автомобиля у автодилера» в первый год будет равна 11% годовых (или СР), а далее – 14% годовых (или СР + 3 п.п.). Максимальная сумма кредита – до 70% стоимости автомобиля.

В качестве обеспечения выступают залог автомобиля или поручительство одного или нескольких лиц. Банком предусмотрено досрочное погашение основного долга, т.е. рассчитаться по кредиту можно за 1 или 1,5 года. Если, конечно, у вас имеются свободные денежные средства.

Воспользоваться этим продуктом могут граждане Беларуси от 23 лет с отсутствием отрицательной кредитной истории (а для ИП – еще и при отсутствии задолженности по платежам в бюджет). Средний чистый доход должен превышать величину бюджета прожиточного минимума.

Напоследок отметим, что при сроке кредита в 2 года для кредитополучателя значительно увеличится ежемесячный платеж, если сравнивать эти платежи с займами сроком на 5 лет. С другой стороны, переплата по такому 2-годичному займу выйдет гораздо меньше. Все предложения – в таблице.

Банк и название кредита Ставка (процентов годовых) Средневзвешенная ставка (на 2 года и сумму в 20 тысяч руб.) Ежемесячный платеж, руб. Итоговая сумма, руб. Переплата, руб. Беларусбанк, «Кредит на приобретение автомобиля» 10 – первые 180 дней, 13 (СР + 2 п.п.) – с 181 дня 12,25 944 22 651 2 651 Белагропромбанк, «На приобретение автомобиля у автодилера» 11 (СР) – в первый год, 14 (СР + 3 п.п.) – после 12,5 946 22 708 2 708 Паритетбанк, «АвтоШанс» 12,5 – в первый год, 13 (СР + 2 п.п.) – после 12,75 948 22 764 2 764 Белинвестбанк, «На приобретение автомобиля» 13,92 (1,16 ставки овернайт) 13,92 960 23 028 3 028 Приорбанк, «Кредит на новый автомобиль» 14 (СР + 3 п.п.) 14 960 23 046 3 046 Технобанк, «Кредитный продукт «Поехали» 14 (для клиентов с положительной кредитной историей, ставка уменьшается на 1 п.п.) 14 960 23 046 3 046 БНБ-Банк, «Автокредит «Оранжевый драйв» 13,99 – первые 360 дней, 14,99 – после (13,5 и 14,5 соответственно – при других условиях) 14,49 965 23 157 3 157 Франсабанк, «На приобретение нового автомобиля» 15 15 970 23 274 3 274 БТА Банк, «Кредит на покупку нового авто любой марки у компании или физ. лица» 15,5 15,5 974 23 388 3 388 Банк БелВЭБ, «Сваё аўто» 15,5– для обычных клиентов (14, 14,5, 15 – для иных категорий клиентов) 15,5 974 23 388 3 388

Таким образом, с учетом оговоренных условий, при кредите на 2 года переплата составит от 2 651 рублей до 3 388 рублей, а платежи по кредиту будут варьироваться от 944 до 974 рублей в месяц.

Еще раз напомним, что наши расчеты не являются окончательными и за более точной информацией в конечном итоге лучше обращаться в банковское учреждение.

Как менялись ставки

Снижение ставок по кредитам на приобретение нового автомобиля происходит достаточно медленно. В основном, ставки за последние 3 месяца снизились на 0,5 процентных пунктов. А некоторые банки оставили ставки по данным кредитам вообще без изменений.

Например, Франсабанк по кредиту «На приобретение нового автомобиля» держит ставку в 15% годовых еще с конца лета. А в Беларусбанке по «Кредиту на приобретение автомобиля» переменная ставка 3 месяца назад была равна 13% годовых (сегодня – 10% годовых), а основная – 13,5% годовых (сегодня – 13% годовых), т.е. снижение основной ставки составило всего 0,5 п.п.

Отметим значительное снижение ставок у БТА Банка. Например, в конце мая этого года БТА Банк предлагал по кредиту «Автоэкспресс» ставку в 16,5% годовых, в начале августа снизил ставки до 15,5 % годовых и держит такую и в новом году.

Если же брать более продолжительный период – примерно в 9 месяцев, – то в начале весны прошлого года основные ставки по автокредитам находились на уровне 16-18% и даже 19 % годовых, т.е. в некоторых случаях снижение составило от 3,5 до 6,5 процентных пунктов. Скажем, по кредиту от Белагропромбанка «На приобретение автомобиля у автодилера» ставка весной была равна 19% (сегодня – 11 и 14 %).

Правда, в 2018-ом году ставки по автокредитам вряд ли будут снижаться такими темпами: все говорит о том, что они «достигли дна» и если и будут изменяться, то незначительно, вслед за ставкой рефинансирования Нацбанка.

📎📎📎📎📎📎📎📎📎📎