Почему банки неохотно дают кредиты бизнесу?

Несмотря на слова о необходимости развития малого и среднего бизнеса (МСБ), банки в основном обходят стороной данный сегмент. Почему так происходит? Об этом и пойдет речь в данной статье.

Как известно из последних данных, потребности в кредитовании МСБ удовлетворены где-то на 20-30%, а общий объем кредитования составил 10 миллиардов долларов, это меньше, чем кредитование крупного бизнеса (140 миллиардов) и частных клиентов (40 миллиардов).

Основными причинами низкого объема кредитования

1. Недостаточная статистика по малому бизнесу

Чтобы нарастить базу данных по малому бизнесу, необходимо определенное время и опыт. Что непросто, ибо банки до последнего времени не уделяли должного внимания этому сектору, поскольку с крупными организациями работать проще.

2. Большие издержки по операциям.

Банкам проще дать кредит на сто миллионов рублей, чем тысячу кредитов на один миллион, поскольку затраты в последнем случае выше, кроме того очень тяжело контролировать мелкие кредиты.

3. Отсутствие у большинства банков четких технологий оценок рисков по кредитам малого бизнеса.

Из-за упрощенной налоговой отчетности трудно оценить состояние финансов того или иного предприятия . Технологии для эффективной оценки состояния предприятий существуют, но они не всем открыты, поскольку дороги в плане введения и необходимо наличие достаточного числа кадров.

4. Серьезные риски при выдаче кредита.

Около 70% предприятий в период сроком пяти лет переживают банкротство. Успешному развитию малого бизнеса мешают неимение единой базы историй по кредитам и предпочтение МСБ кредитоваться на потребительские цели, что не учитывается как положительная кредитная история.

5. Отсутствие потенциала кадров серьезного числа российских банков.

Поскольку банковские организации ведут активную экспансию в регионы, в головных офисах происходит кадровый дефицит профессионалов и ограниченное число специалистов в данной сфере, поэтому люди берут чаще всего потребительский кредит, ибо боятся риска не получить бизнес-кредит.

Из-за указанных недостатков увеличивается по времени рассмотрение заявки, количество документов, сроки становятся недостаточными.

Как бороться с такими рисками?

Нейтрализовать их можно с помощью качественного анализа на основе существующих технологий. Самый главный способ – диверсификация кредитного портфеля. Данный вариант есть появление большого числа мелких заемщиков, тогда при возрастании числа кредитов портфель становится эффективнее, и риски уменьшаются.

Также существует технология на основе анализа учета управления малого предприятия. Человек, являющийся экспертом по кредитам, приезжает туда, где ведется работа, осматривает бизнес, смотрит, как действительно работает предприятие и вносит в расчет только такие данные.

Выводы следующие: банк сталкивается в ходе работы с МСБ со следующими трудностями:

Создание кадрового резерва.
Покупка технологий.
Наличие большого числа филиалов.
Расходы на начальном этапе работы программы.

Несмотря на все это, данный сегмент кредитования очень перспективный и нуждается в развитии, что представляет для банков сложную, но интересную задачу, которую можно выполнить.

Кредитная Лаборатория сотрудничает со множеством кредитных организаций и выработала эффективную систему, позволяющую предоставлять своим клиентам, в том числе юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, выгодные кредиты на развитие бизнеса или его открытие.

Официальный агент Национального бюро кредитных историй

г. Москва, ул. Бауманская, д.7, стр.1, этаж 2, помещение 1, комн. 41

на карте
Яндекс
Google
2Gis

Официальный агент Национального бюро кредитных историй

ООО «Кредитлаб» (г. Москва, ул. Бауманская, д.7, стр.1, этаж 2, помещение 1, комн. 41) — кредитный брокер, являющийся официальным партнером кредитных организаций, предоставляющих займы и кредиты на основании действующего законодательства РФ.

Лицензии банков-партнеров: АО «Банк ЖилФинанс» №3138, АО ЮниКредит Банк №1, ПАО «Совкомбанк» №963, ПАО АКБ «Металлинвестбанк» №2440, АО «Райффайзенбанк» №3292, ПАО АКБ «Абсолют Банк» №2306, ПАО «ТрансКапиталБанк» №2210.

Окончательные условия по кредиту зависят от финансового положения заемщика, возраста, семейного положения, финансовой дисциплины и других обстоятельств. Окончательное решение по кредиту принимается кредитной организацией на основании предоставленных оригиналов документов в соответствии с кредитной политикой кредитной организации. Ставка по кредиту от 14% до 24% годовых в рублях. Единоразовая комиссия по кредиту от 0% до 7,9%. Срок кредитования от 1 года до 25 лет. В случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор оставляет за собой право осуществлять взыскание задолженности в досудебном порядке в строгом соответствии со статьей 15–ФЗ №353. На досудебном этапе — личные встречи, телефонные переговоры, почтовые отправления по месту жительства заемщика, телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения. Далее — взыскание долга производится на стадии исполнительного производства с привлечением Службы Судебных Приставов (ССП).

г. Москва, ул. Бауманская, д.7, стр.1, этаж 2, помещение 1, комн. 41

📎📎📎📎📎📎📎📎📎📎